Главная › Новости

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами, выгодно ли брать машину в лизинг

Опубликовано: 28.08.2018

По данным ряда финансовых учреждений, около 60% автокредитов, в том числе и лизинг для физических лиц, выдано на покупку б/у автомобиля. В 2017 году рост рынка машин с пробегом в общем составит 5-6%. Это прогнозы, но прогнозы реальные, поскольку по данным Автостата, продажи новых машин за первый квартал этого года упали ещё на 4,5% по сравнению с 2016-м. Удивляться не приходится, если человеку не хватает для покупки новой машины, он берет автомобиль с пробегом, а если и на такую покупку недостаточно денег, приходится выбирать — либо испытывать судьбу, соглашаясь на автокредит, либо купить авто в лизинг.

Юридические условия оформления лизинга в 2017 году

Взять авто в долгосрочную аренду с правом выкупа — вот, что собой являет лизинг автомобиля

Простыми словами, лизинг это ни что иное, как долгосрочная аренда авто с возможностью выкупа. Однако и от аренды, и от автокредита лизинг отличается. Если по окончанию срока договора по аренде, авто возвращается владельцу, то лизинговые компании отдают машину лизингополучателю. При этом, лизингополучатель несёт меньшие расходы, чем арендатор, поскольку первый не заботится о прохождении обязательного техосмотра, не платит за страховой полис, все расходы на сезонное техобслуживание берет на себя лизинговая фирма.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

В юридическом поле наш лизинг больше напоминает автокредит: обе схемы предполагают наличие первоначального взноса и периодические платежи. Отличие в том, что оформляя кредит, мы становимся владельцем машины сразу же, а техника играет роль залога. Лизинг подразумевает, что авто будет в собственности лизинговой компании до конца срока действия договора, и только после полной выплаты последнего взноса становится нашей собственностью.

Однако лизинг не слишком популярная схема владения техникой в России, зато Штаты и Европа, с их железными законами, в 30% случаев катаются на лизинговых машинах. Россия только в 4% случаев. Это при том, что авто в лизинг для частного лица в разных странах обеспечивает до 50% всех сделок, а в РФ этим финансовым инструментом пользуются в основном предприятия и крупные компании. Существенная разница в подходе к лизингу авто, у нас и у них, заключается в том, что западный потребитель по истечении срока договора лизинга просто отдаёт старую машину и берет новую. У нас же публика стремится выкупить авто и стать его собственником.

Финансовый лизинг на автомобиль

Специалисты различают два вида операций — лизинг финансовый и оперативный. Именно эти две схемы и описаны выше, Европа и США используют оперативную схему, а в России более популярен лизинг финансовый. То есть финансовая схема подразумевает выплату стоимости техники частями до полного выкупа за остаточную стоимость. Если использовать оперативную схему, то физическое лицо или предприятие получает возможность постоянно обновлять автомобиль, игнорируя процедуру купли-продажи. В каждой из схем есть свои плюсы и минусы, но основное преимущество обеих схем в том, что машина не числится на балансе лизингополучателя, за неё не нужно платить налоги, проходить ТО, платить страховку и заниматься ремонтом и обслуживанием. Это касается дополнительного оборудования, добровольного страхования Каско, все подобные расходы распределяются на период действия договора и учитываются при определении остаточной стоимости машины.

Видеорекомендации по автомобильному лизингу

А вот со штрафами ситуация другая. Все письма счастья, которые приходят благодаря камерам видео- и фоторегистрации, оплачивает арендатор. Точнее, постановление приходит собственнику машины, лизинговой фирме, а оттуда квитанция пересылается клиенту. Пока арендатор не оплатит полную сумму штрафа, дальнейшие периодические платежи учитываться не будут. Схема такая — лизинговая компания первым делом оплачивает штраф из суммы взноса, а потом, то что осталось, зачисляет как взнос.

Покупка авто в лизинг. Условия для физических лиц и организаций

Автомобили используются как организациями, так и физическими лицами, поэтому компании без опасений предлагают взять машину в лизинг по нескольким причинам — во-первых, риски для фирмы-арендодателя минимальные, поскольку авто всегда будет высоколиквидным активом. Во-вторых, рынок подержанных авто у нас развит хорошо. В-третьих, регистрируя ТС в ГИБДД, лизинговая компания спокойна за имущество, авто легко обнаружить в случае чего. В-четвертых, отдавать авто арендатор не спешит, а это гарантирует регулярные платежи. По этим же причинам компании выгодно отдать в лизинг грузовики и автобусы для организаций и частных предпринимателей, но перед заключением сделки стоит изучить несколько программ и схем, в которых условия предоставления авто, процент лизинга и требования к клиенту будут разные.

Предварительного взноса нет. Выгодное предложение для вновь созданных предприятий и ЧП с минимальными требованиями к клиенту. По обычной программе лизингодатель требует, чтобы с момента начала деятельности предприятия прошло не менее полугода, а то и год. Но эта программа не требует даже авансовой платы. Правда, схема распространяется прежде всего на конкретные марки автомобилей,  контролируется заводом-изготовителем и официальными дилерами. В программе есть обязательный пункт — если клиент пропускает хоть один платеж, лизинговая компания изымает ТС, а производитель выкупит технику по льготному тарифу. Все хотят перестраховаться. Приобретение авто в лизинг без учета финансовой состоятельности клиента. Эта программа связана с тем, что компания и так хорошо защищена от рисков, а авансовые платежи покроют расходы в случае неплатежеспособности клиента. Но есть два условия — техника должна быть только новой, а процент лизинга будет выше, чем обычно. Нулевое удорожание лизинговой машины. Простыми словами это значит, что стоимость автомобиля или автобуса после всех выплат процентов по лизингу не будет превышать цену техники в автосалоне. Заманчивое предложение, но на такую схему идут не все лизинговые компании, а только те, кто имеет скидки от автосалона или завода-изготовителя. На выходе мы получаем нулевую переплату после оформления права собственности на машину.

При автомобильном лизинге первый взнос составляет от 20 до 49 % стоимости новой машины

Что касается грузовиков, тягачей, самосвалов и специальной техники, то для этой категории транспорта действуют специальные предложения от лизинговых компаний. Такая схема интересна в первую очередь молодым компаниям и предпринимателям, у которых ещё нет собственного автопарка, но несмотря на это, они могут себе позволить взять грузовик в лизинг. С 2010 года появилась возможность брать в лизинг автобу не только крупным предприятиям, но и частным предпринимателям, неприбыльным, общественным организациям, учреждениям культуры, образования и здравоохранения.

Стоимость и процентное соотношение оплаты услуг лизинга

Лизинговая программа распространяется на отечественные и импортные автомобили, собранные на территории РФ, цена которых в пределах 400 000 — 7 000 000 рублей. Первоначальный взнос колеблется от 20 до 49 % стоимости новой машины, а в случае оформления лизинга по оперативной схеме (без выкупа, с последующим получением нового автомобиля) взнос будет от 10 до 49 %. Точной остаточной стоимости заранее никто сказать не может, поскольку состояние техники оценивается экспертным отделом, зависит от класса и типа машины, комплектации, пробега, срока лизинга. Максимальный процент по остаточной стоимости — не более 80%. Размер ежемесячного платежа в среднем не превышает 5,5%.

Есть и льготные условия лизинга, на которые распространяется государственная поддержка. К примеру, в 2015-2017 гг. работает 10-процентная скидка на автомобили, выпущенные на территории РФ. На один автомобиль можно получить не более 500 тысяч скидки, а на каждого лизингополучателя можно оформить скидку до 10 млн. Кроме того, существуют корпоративные скидки, размер которых может составлять до 25% от стоимости авто в салоне.

Срок договоров лизинга для граждан

В зависимости от выбранной схемы проценты по лизингу, сроки выплаты и сумма ежемесячного платежа меняются, значит, тонкости лизингового пакета рассматриваются в каждом конкретном случае. В большинстве случаев компания полностью выкупает технику из автосалона и передаёт нам в пользование на 14, 24 или 36 месяцев. При этом остаётся возможность досрочного выкупа машины, но не ранее полугода с момента подписания договора.

Оформление аренды машины в лизинг сегодня

Порядок оформления и необходимый пакет документов зависит от лизинговой компании и условий, а оформить договор можно в спецотделах финансовых учреждений (банков, страховых компаний) или непосредственно с лизингодателем, который связан непосредственно с заводом-производителем или оф.дилером. Чаще всего такой компанией становится автосалон. Вот, что нужно, чтобы покупка авто в лизинг состоялась:

Выбираем лизинговый пакет, определяемся со сроками, процентами, внимательно изучаем договор, определяемся, в каком автосалоне будем покупать авто. Собираем и передаем в лизинговую компанию пакет документов. Для каждой фирмы он свой, но в основном от юридических лиц требуют устав, финансовые документы и подтверждения полномочий руководителя фирмы-арендатора. Для частного лица все проще — нужны ксерокопии паспорта, водительского удостоверения, документ, свидетельствующий о доходах физлица, стандартная справка 2НДФЛ.  Как только лизинговое учреждение принимает положительное решение о передаче машины, внимательно изучаем и подписываем договор лизинговой сделки. Вносим авансовый платеж, если он предусмотрен договором, к моменту передачи нам автомобиля, он уже должен быть застрахован и поставлен на учёт лизинговой компанией, а на нас должна быть выписана доверенность.

Действия по истечении сроков оплаты договора лизинга

Когда период действия договора заканчивается, автомобиль переходит в собственность арендатора, после уплаты им остаточной стоимости. Автомобиль проходит перерегистрацию, подписывается ряд актов о передаче машины, арендатор вступает в право собственности на автомобиль. Если же договор подразумевал оперативный лизинг, то арендатор сдаёт автомобиль компании и оформляет сделку по новой машине.

Лизинговая компания имеет право по своей инициативе разорвать договор в одностороннем порядке, даже без обращения в суд. Причиной такого решения будет либо нарушение арендатором финансовых обязательств (неуплата платежа), либо нарушение обязательств по сохранности машины, условий эксплуатаций или страхования.

Автомобиль в лизинг для физических лиц привлекает не только более лояльными финансовыми условиями, но и отсутствием проблем с регистрацией, ТО и страховкой.